理学療法士が積立てるならNISAとiDeCoどっち？その他の制度の併用時の注意点も解説

NISAとiDeCoはいずれも理学療法士でもできる非課税制度になります。

それぞれ特徴が違うため、ライフスタイルにあわせて積立て方法を選ぶ必要があります。

この記事では理学療法士はNISAとiDeCoどちらで積み立てるべきかを解説します。

記事の後半ではふるさと納税や住宅ローン控除併用時の注意点も合わせて解説します。

理学療法士はNISAとiDeCoどちらを選ぶべき？

結論からいうと理学療法士では最低投資金額が少なく、いつでも引き出せる「NISA」を優先的に始めることをおすすめします。

NISA枠を使いきって投資資金に余裕があるならば、節税のメリットを最大限に活かすため２つとも活用すべきです。

もちろん、各々のライフスタイルもあるため絶対ではないのでいち意見として参考にして頂けたらと思います。

NISA（つみたて投資枠）とiDeCoの比較・特徴

	NISA （つみたて投資枠）	iDeCo
月額上限	10万円	職種により異なる （会社員では1,2〜2,3万円）
年間上限	120万円	月額投資上限×12ヶ月分 （会社員では14,4〜27,6万円）
最低投資金額	100円単位〜 （金融機関により異なる）	5,000円
非課税期間	無期限	運用期間中
資金の引き出し	いつでも可能	原則60歳まで不可
運用商品	投資信託	投資信託や定期預金など
税制上の特徴	運用益・分配金が非課税	運用益が非課税で再投資 掛金が全額所得控除 受取時も一定額まで非課税

積み立ての観点からNISAでは「つみたて投資枠」との比較を行なっています。

いずれも同じ非課税制度ですが、それぞれ概要や要点をまとめると下記のような運用方針が適しています。

もちろんNISAを老後の生活資金確保のために利用しても問題ありません。

理学療法士におすすめの理由

最低投資金額

NISA（つみたて投資枠）では金融機関によって異なりますが最低投資金額が100円単位から運用できます。

iDeCoでは最低投資金額が5,000円/月となっており、年間で６万円が必要になります。

このことから、細かい金額設定ができるNISAのほうがライフスタイルに合わせて無理なく積み立てることができます。

資金を出すタイミング

NISAはいつでも引き落としが可能であり、急な出費や費用が必要の際にすぐに活用することができます。

一方、iDeCoでは積立て用途が年金の確保になるため原則60歳まで引き落とすことができません。

税制上の特徴

どちらの制度も運用益や分配金が非課税になるため、お得かつ効率的に運用することができます。

加えて、iDeCoでは積立金額が「全額所得控除」となり節税に繋がります。

理学療法士の将来からの

注意点

主にiDeCoを利用する際に注意すべきポイントがあります。

NISAとiDeCoの併用

NISAでは控除に影響しないため、iDeCoとの併用は問題ありません。

強いて挙げるとすれば併用することで月々の積立て金額が多くなることくらいです。

月々の積立てで生活を圧迫しないように注意しましょう。

iDeCoは年に１回（12月分の掛金から翌年11月分の掛金の間）・1,000円単位で掛金が変更可能です。

iDeCoと住宅ローン控除の併用

iDeCoは掛金が「所得控除」となり、住宅ローン減税は「税額控除」となります。

住宅ローン減税では先に所得税から引かれ、所得税から引ききれなかった場合は住民税から最大9万7,500円まで引くことができます。

そのため、気をつけたいケースとして

住宅ローン控除とiDeCoを併用する際には、自身の所得税と住民税を把握することが重要です。

iDeCoとふるさと納税の併用

ふるさと納税の自己負担の目安は課税所得を元に計算されるため、課税所得が高いほど上限額も多くなります。

iDeCoは所得控除なので課税所得が減り、所得税や住民税を減らすことができます。

詳細な節税効果は各々によって異なります。ココナラ では安く税理士に相談できるためおすすめです。

まとめ：特徴を理解して使い分けよう！

NISAとiDeCoは上手く活用することでメリットがとても大きいです。

国は推奨しますが０から丁寧に教えてくれるものでもなく、自身で備えていかなければなりません。

この記事が資産形成のために役立っていただけたら嬉しい限りです。