- iDeCoを始めてみたい
- SBI証券のメリット・デメリットを知りたい
- どこの証券会社で始めるか悩んでいる
iDeCoは国が推奨する節税制度の１つです。
新NISAと比べると認知度が低いため利用者も少ないですが、誰でも始められる節税対策になります。
そんなiDeCoですがどこの口座で始めるべきか悩む人も多いのではないでしょうか？
今回は、iDeCoをSBI証券で始める時のメリット・デメリットを解説します。
iDeCoを始めるきっかになれば幸いです！
ステテコ
- 理学療法士の傍、ブログや副業を継続
- 副業・資産形成・理学療法士向けコンテンツを発信
- 30代、急性期病院勤務（転職２回）
SBI証券のiDeCo
| iDeCo口座開設数※1 | 約94万口座 | ||
| 積立て可能金額 | 毎月5,000円から1,000円単位で変更可能 上限額は加入者の職種によって異なる | ||
| 運営管理手数料 | ０円 | ||
| 取扱銘柄数※2 | 38 | ||
| 対応金融機関 | ■ ネット銀行 楽天銀行、PayPay銀行、住信ＳＢＩネット銀行、ソニー銀行、auじぶん銀行、イオン銀行、SBI新生銀行、あおぞら銀行 | ||
| ■ 都市銀行 みずほ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行 | |||
| ■ ゆうちょ銀行 ■ 三井住友信託銀行 ■ 各種地方銀行、各種信用金庫、各種労働金庫、各種信用組合、農業協同組合 | |||
※1 2024年5月時点、詳細はこちら
※2 2024年5月時点、詳細はこちら
SBI証券は楽天証券と並ぶ大手のネット証券の１つです。
2024年2月には証券総合口座数が1200万口座を超えました。そのため、ヘビーユーザーも多く新NISAでも選ばれています。
iDeCoをSBIで始めるメリット
運営管理手数料が無料
iDeCoでは金融機関だけでなく国民年金基金連合会や信託銀行も関与するため支払う手数料の種類が多いです。
| 項目 | 支払い先 | 金額（税込） |
|---|---|---|
| 加入時のみ | 国民年金基金連合会 | 2,829円 |
| 毎月かかる手数料 | 国民年金基金連合会 | 105円/月 |
| 信託銀行 | 66円/月 | |
| 金融機関 （運営管理手数料） | ０〜500円程度/月 | |
| 給付時にかかる手数料 | 信託銀行 | 440円/回 |
| 還付時にかかる手数料 | 国民年金基金連合会 | 1,048円/回 |
| 信託銀行 | 440円／1回 | |
| 移換時にかかる手数料 | 元の金融機関 | 4,400円程度 |
運営管理手数料は各金融機関によって異なりますが、SBI証券では積立て金額や銘柄の種類に関わらず「運営管理手数料」が無料となります。
他の手数料に関してはどこの金融機関も同じなため、選ぶポイントとして重要になってきます。
運営管理手数料無料は大きなメリットになります！
「eMAXIS Slim」シリーズが選べる
「eMAXIS Slim」シリーズは三菱UFJアセットマネジメントが提供するインデックス型の投資信託になります。
大人気のポイントとしてはなんといっても信託報酬の安さであり、SBI証券のiDeCoでは以下の商品が選べます。
| 銘柄 | 信託報酬 |
| eMAXIS Slim 新興国株式インデックス | 0.1518%以内 |
| eMAXIS Slim 先進国債券インデックス | 0.154%以内 |
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | 0.09889%以内 |
| eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本） | 0.05775%以内 |
| eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500） | 0.09372%以内 |
特に全世界株式やS＆P500を選べるのは大きいです！
運用できる商品がトップクラス
SBI証券のiDeCoの商品取扱数はトップクラスであり、幅広く分散投資が可能です。
| 銘柄 | 商品取扱数 |
| SBI証券 | 38 |
| 楽天証券 | 36 |
| 松井証券 | 40 |
| マネックス証券 | 28 |
商品の内訳としては株式の割合が多いため、よりリターンを狙える構成となっています。
また、SBI証券のiDeCoの特有銘柄である「SBI・全世界株式インデックス・ファンド（愛称：雪だるま 全世界株式）」を選ぶことができます。
「SBI・全世界株式インデックス・ファンド」は低コストであり、この商品１つで全世界の株式に投資できます。
SBI証券の独自の人気商品です！
ロボアドバイザー「DC Doctor」が利用できる
SBI証券のiDeCoではロボアドバイザー（通称：ロボアド）の「DC Doctor」が利用できます。
「DC Doctor」ではいくつかの質問に答えるだけで自身にあった商品選びをサポートしてくれます。
- リスク許容度診断
- ポートフォリオ提案
- 運用商品選びのサポート
- 運用状況の確認
- 将来シュミレーション
- リバランス提案
- 各種通知設定
そのため、運用方法・運用商品に悩んでいる方や投資初心者の方でもより最適な運用方法を選ぶことができます。
iDeCoでロボアドを使えるなんて最強すぎる…
実際、ロボアドを使用したことがありますがとても優秀な運用成果を出していました。
iDeCoをSBI証券で始めるデメリット
iDeCo専用アプリがない
SBI証券のiDeCoでは専用アプリがないため、サイトからログインをして確認する必要があります。
現状、他の金融機関でもアプリ対応はしていないためそこまでデメリットにはならないかもしれません。
強いて言えば楽天証券の方が見やすいかも？
Ｖポイントがつかない
新NISAでは条件によってＶポイントがつく場合がありますが、iDeCoではＶポイントや他のポイントはつきません。
ただし、これに関してはどこの金融機関でもポイントはつかないためそこまで気にすることもないでしょう。
iDeCoの特性である節税効果が大きいのでしょうがないかと…
元本割れする可能性がある
iDeCoでは株式や債券などの投資信託の商品を運用した場合に元本割れする可能性があります。
元本割れをしたくない方は、元本確保型の商品（定期預金）もあるので検討してもいいかもしれません。
SBI証券では「あおぞらDC定期預金（2024年5月の適応金利：0.03％）」があります。
利率は低いですが、積立て金額の控除の恩恵が受けられます！
SBI証券でiDeCoを始めるのに向いている人
- 「eMAXIS Slim」シリーズを運用していきたい人
- 運用方法、運用商品に悩んでいる人や投資初心者の人
- 極力運用コストを減らしたい人
SBI証券のiDeCoの特徴として、株式の割合が多くリターンが期待できる商品が多いです。
なんといっても人気の「eMAXIS Slim」シリーズも選択できるのが最大の強みといっていいでしょう。
また、「DC Doctor」を利用することで自身にとって最適解の運用方法を見つけられます。
iDeCoの口座開設数が１位なのも納得です！
まとめ：SBI証券はほぼメリットしかない！
- 運用商品トップクラスであり、「eMAXIS Slim」シリーズも運用できる
- 運営管理手数料無料や「DC Doctor」など安心のサービス充実度を誇る
- 投資初心者や投資慣れしている人など幅広いニーズに対応
今回、SBI証券のiDeCoのメリット・デメリットを解説しました。
どの金融機関も同じようなデメリットはあるため、使いやすさや運用していきたい商品で選ぶのをおすすめします。
SBI証券は商品やサービスが充実しているため投資初心者から投資慣れしている人まで誰でも運用できます。
SBI証券でiDeCoを始めてみてはいかがでしょうか？