SBI証券の新NISA！三井住友カードはどれがおすすめ？シュミレーション別に選び方を解説

新NISAをSBI証券で始めている・始めようとししている人ではどのカードを選んで積み立てるか悩む方も多いのでは？

SBI証券ではカードの種類によって積立て時の還元率が異なります。

今回は新NISAをSBI証券で利用する場合、どのカード積立てるのがお得なのかをシュミレーション別に解説します。

どのカードを選ぶべき？

SBI証券では積立てを利用できるカードの種類が豊富！

その中でもおすすめなのが還元率や使い勝手がいい「三井住友カード」になります。よって、今回は三井住友カードでの積立てについてご紹介します。

カードの種類で変わってくる点としては積立て時の還元ポイントです。

結論からいうと、積立て金額や年会費によって選ぶカードを変えることをおすすめします。

SBI証券の新NISA

NISA口座開設数※1	約370万口座
クレカ積立て可能金額	100円〜10万円
取扱銘柄数※2	成長投資枠 1,155	つみたて投資枠 218
使用できるクレジットカード	三井住友が発行するクレジットカード
クレカ積立ポイント還元率	2024年５〜10月：0.5〜５％ 2024年11月以降：0.0〜3％
クレカ積立で得られるポイント	Vポイント
投資信託保有で得られるポイント	T-POINT、V-POINT、Pontaポイント、d POINT、JALのマイル、PayPayポイントのどれか１つ

^※1 2023年6月末累計
^※2 単位：本：2024年1月22日時点

SBI証券は楽天証券と並ぶ大手のネット証券の１つです。

三井住友カードの各種類における還元率

カードの種類	ポイント還元率		年会費
	2024年5〜10月	2024年11月〜
三井住友カード プラチナプリファード Olive フレキシブルペイプラチナプリファード	5.0%	1.0〜3.0%	33,000円
三井住友カード ゴールド Olive フレキシブルペイゴールド	1.0％	0〜1.0％	5,500円
三井住友カード Olive フレキシブルペイ	0.5%	0〜0.5％	無料

還元率だけみれば、「三井住友カード プラチナプリファード」or「Olive フレキシブルペイプラチナプリファード」が高還元となります。

しかし、ここで注意しなければならないのが高還元となる期間と年会費です。SBI証券の積立てサービスは2024年11月から複雑な条件に変更になります。

カードの種類	2024年5〜10月	2024年11月〜 年間カード利用額によって異なる※1		年間最大ポイント付与数	年会費
・三井住友カード プラチナプリファード ・Olive プラチナプリファード	5.0％	500万円以上：3.0％ 300万円以上：2.0％ 300万円未満：1.0％		2024年5〜10月： 30,000ポイント 2024年11月〜： 36,000ポイント	33,000円
・三井住友カード ゴールド ・Olive ゴールド	1.0％	100万円以上：1.0％ 10万円以上：0.75％ 10万円未満：0％		2024年5〜10月： 6,000ポイント 2024年11月〜： 12,000ポイント	5,500円※2
・三井住友カード ・Olive フレキシブルペイ	0.5％	10万円以上：0.5％ 10万円未満：0％		2024年5〜10月： 3,000ポイント 2024年11月〜： 6,000ポイント	無料

^※1 年間カード利用額に「三井住友カード つみたて投資」の投信積立の利用金額は含まれない
^※2 年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料

このように還元率の変更に合わせ、カード利用額による還元率の変動が条件として追加になります。

そのため、積立額や年会費によっては損をしてしまう可能性があります。

各積立て金額でのシュミレーション

ここでは各積立て金額や年会費の条件の有無における実質還元ポイントをシュミレーションしていきます。

３万円/月の積立ての場合

	三井住友カード プラチナプリファード Olive プラチナプリファード				三井住友カード ゴールド Olive ゴールド			三井住友カード Olive フレキシブルペイ
年会費(A)	33,000円				5,500円※			無料
年間還元ポイント(B)	5.0％	3.0％	2.0％	1.0％	1.0％	0.75％	０％	0.5％	０％
	18,000 ポイント	10,800 ポイント	7,200 ポイント	3,600 ポイント	3,600 ポイント	2,700 ポイント	０ポイント	1,800 ポイント	０ポイント
実質還元ポイント(B) – (A)	-15,000	-22,200	-25,800	-29,400	年会費がかかる場合			＋1,800	０
					-1,900	-2,800	-5,500
					年会費無料になった場合
					＋3,600	＋2,700	０

^※ 年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料

５万円/月の積立ての場合

	三井住友カード プラチナプリファード Olive プラチナプリファード				三井住友カード ゴールド Olive ゴールド			三井住友カード Olive フレキシブルペイ
年会費(A)	33,000円				5,500円※			無料
年間還元ポイント(B)	5.0％	3.0％	2.0％	1.0％	1.0％	0.75％	０％	0.5％	０％
	30,000 ポイント	18,000 ポイント	12,000 ポイント	6,000 ポイント	6,000 ポイント	4,500 ポイント	０ポイント	3,000 ポイント	０ポイント
実質還元ポイント(B) – (A)	-300	-15,000	-21,000	-27,000	年会費がかかる場合			＋3,000	０
					＋500	-1,000	-5,500
					年会費無料になった場合
					＋6,000	＋4,500	０

^※ 年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料

9.1万円/月の積立ての場合

	三井住友カード プラチナプリファード Olive プラチナプリファード				三井住友カード ゴールド Olive ゴールド			三井住友カード Olive フレキシブルペイ
年会費(A)	33,000円				5,500円※			無料
年間還元ポイント(B)	5.0％	3.0％	2.0％	1.0％	1.0％	0.75％	０％	0.5％	０％
	30,000 ポイント	32,760 ポイント	21,840 ポイント	10,920 ポイント	10,920 ポイント	8,190 ポイント	０ポイント	5,460 ポイント	０ポイント
実質還元ポイント(B) – (A)	-300	-240	-11,160	-22,080	年会費がかかる場合			＋5,460	０
					＋5,420	＋2,690	-5,500
					年会費無料になった場合
					＋10,920	＋8,190	０

^※ 年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料

9.2万円/月の積立ての場合

	三井住友カード プラチナプリファード Olive プラチナプリファード				三井住友カード ゴールド Olive ゴールド			三井住友カード Olive フレキシブルペイ
年会費(A)	33,000円				5,500円※			無料
年間還元ポイント(B)	5.0％	3.0％	2.0％	1.0％	1.0％	0.75％	０％	0.5％	０％
	30,000 ポイント	33,120 ポイント	22,080 ポイント	11,040 ポイント	11,040 ポイント	8,280 ポイント	０ポイント	5,520 ポイント	０ポイント
実質還元ポイント(B) – (A)	-300	＋120	-10,920	-21,960	年会費がかかる場合			＋5,520	０
					＋5,540	＋2,780	-5,500
					年会費無料になった場合
					＋11,040	＋8,280	０

^※ 年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料

10万円/月の積立ての場合

	三井住友カード プラチナプリファード Olive プラチナプリファード				三井住友カード ゴールド Olive ゴールド			三井住友カード Olive フレキシブルペイ
年会費(A)	33,000円				5,500円※			無料
年間還元ポイント(B)	5.0％	3.0％	2.0％	1.0％	1.0％	0.75％	０％	0.5％	０％
	30,000 ポイント	36,000 ポイント	24,000 ポイント	12,000 ポイント	12,000 ポイント	9,000 ポイント	０ポイント	6,000 ポイント	０ポイント
実質還元ポイント(B) – (A)	-300	＋3,000	-9,000	-21,000	年会費がかかる場合			＋6,000	０
					＋6,500	＋3,500	-5,500
					年会費無料になった場合
					＋12,000	＋9,000	０

^※ 年間100万円以上の利用で翌年以降永年無料

三井住友カードの意外な落とし穴

最大還元率の条件

シュミレーションから「三井住友カード ゴールド」or「Olive ゴールド」ではどの銘柄の積立てを行っても高還元という結果になりました。

しかし、これには前述でも記した通り以下の条件が必要になります。

カード利用時の還元率

年間100万円以上のカード利用は生活費や光熱費、その他の雑費などで支払ればクリアしやすいです。

ポイントとなるのはカード利用の際のポイント還元率です。

SBI証券と対をなす楽天証券と比較すると通常購入でのポイント還元率が違います。

仮にそれぞれ100万円カード利用したとすると、積立て条件によってトータルでの還元ポイントの合算額が変わる可能性があります。

まとめ：積立て金額や年会費無料の条件によって使い分けよう！

今回は新NISAをSBI証券で利用する場合におすすめのカードの選び方を解説しました。

グレードの良いカードは還元率が高いですが、年会費を考慮すると必ずしもいいとはいえません。

個人によっても変わるため、月々の積立額を把握し適切な選び方をしていきましょう。