- リスクを最小限に、手軽に投資を始めてみたい
- 隙間時間で投資にチャレンジしてみたい
- ロボアドバイザーが気になっている
最近AIが発達し色々なサービスで活用され始めています。
「WealthNavi（ウェルスナビ）」もその１つであり、感情に左右されず全自動で資産運用を行うロボアドバイザーとして人気のサービスになります。
今回は「WealthNavi」を約４年運用しての実績と、実際のメリット・デメリットをご紹介します。
資産形成の１つとして参考になればと思います！
ステテコ
- 30代会社員（理学療法士）
- 30代でもできる副業や資産形成・理学療法士向けコンテンツを発信
- 貯金０円→２年で総資産200万円到達
毎月１万円の積み立てで＋285,632円
執筆時点での運用総資産額ですが、評価額として円換算にて＋285,632円（＋35.7%）となっています。
元金の30万円から開始し、１万円/月の積み立てを約４年間続けていました。
開始当初は疑心暗鬼な状態でしたが、全自動で順調に資産を増やしています。
WealthNaviとは？
 公式HPより引用 | ||
| 利用者数 | 39万人※1 | |
| 預かり資産 | １兆2,000億円※2 | |
| 運用対象 | 投資信託 | |
| 対象銘柄 | 米国株式、外国株式、債券、REIT、金 | |
| 手数料 | 税込1.1％ （管理費用等含み1.07〜1.13%程度） | |
| 新NISA対応 | あり | |
| 最低投資金額 | １万円 | |
※12024/3/31時点：公式HPより引用
※22024/5/1時点：公式HPより引用
「長期・積立・分散」の資産運用を全自動でお任せできる資産運用サービス
ロボアドバイザー（通称「ロボアド」）にて感情に左右されない適切な資産運用を行なっています。
最近では石原さとみさんがCM出演しています！
WealthNaviのメリット
全自動で簡単運用できるシンプルな操作性
なんといっても購入から運用まで全て行ってくれることが一番のメリットです。
開設手続き後は、引き落とし用の口座に入金しておくだけでOK！
ブラウザやスマホの専用アプリから資産状況やポートフォリオを簡単に確認できます。
シンプルでとても見やすいです！
リバランスを自動でやってくれる
長期で効率よく積み立てていくためにはリバランス（資産のバランス調整）が重要とされています。
初心者がリバランスを行うのはとても難しく、失敗すれば資産が減ってしまうリスクがあります。
しかし、「WealthNavi（ウェルスナビ）」ではリバランスを自動で行なってくれます。
何もかもやってくれるなんて…凄すぎる！
初心者から投資慣れしている人まで幅広く対応
「WealthNavi」は世界の富裕層や機関投資家の資産運用アルゴリズムを軸とし、ドルコスト平均法で運用します。
リスク許容度に合わせた運用方針を組むため、投資初心者でも高度な知識を必要とせず安心して利用できます。
また、銘柄選択や購入などの時間は一切かからないため、忙しい方にもオススメです。
誰でも使えるメリットがあります！
新NISAが利用できる
普通口座だけでなく、「おまかせNISA」というサービスで新NISA（つみたて投資枠・成長投資枠）が利用できます。
自動で運用でき、なおかつ運用益が非課税となるのは投資初心者にオススメのポイントの１つです。
さらに、WealthNaviの新NISAの自動積立を利用すると手数料が引き下げられます。
NISAで運用すると半分近くまで手数料が少なくなります！
条件によって手数料が安くなる
「WealthNavi」では以下の条件の際に手数料が割り引かれます。
- 通常口座の場合：長期割として最大0.9％（税込0.99%）
- 新NISA口座の場合：年率0.6〜0.9%（税込0.66〜0.99%）
※提携サービス（WealthNavi for 〇〇）は対象外
さらに、新NISAにも長期割適用になると年率0.54〜0.60%（税込0.594〜0.660%）まで手数料を抑えることができます。
長く保有し続けるほど手数料が安くなります！
WealthNaviのデメリット
自分で運用するよりも手数料が高め
WealthNaviの手数料の内訳は以下の内容になっています。
- 預かり資産の1%（現金部分を除く年率・税込1.1%）
- 3000万円を超える部分は0.5％（現金部分を除く年率・税込0.55%）
- 年率0.07%～0.13%程度のETF保有コスト
実質1.07〜1.13%程度の手数料が発生するため自身で運用する場合と比べると高くつきます。
この手数料を高くとるか、安くとるかは意見が分かれるとこです。
知識を必要とせず全自動運用を考えると、投資初心者には高くないか？
元本割れのリスクがある
「WealthNavi（ウェルスナビ）」も投資商品のため常に元本割れのリスクがあります。
実際、コロナショックやウクライナ情勢のときは資産状況は大きく下落（最大－21％程）しました。
このタイミングの前後で始めたユーザーの離脱率は高かったですね…
しかし、「WealthNavi（ウェルスナビ）」は長期の資産形成を目的としています。
そのため、短期の変動は気にせず一喜一憂しないことが重要です。
黙々と積立て続けましょう！
PFを自身で調整できない
WealthNaviではロボアドバイザーで運用するため、感情のない資産運用を行っていきます。
そのため、リスク許容度で定めたPF（ポートフォリオ）を崩すことはできません。
自身でPFを組みたい場合はそもそも向きません
最低投資金額・積立金額が高い
「WealthNavi（ウェルスナビ）」の最低投資金額・月の積立金額は１万円からになっています。
サービス開始当初よりは減額されましたがやや高い傾向にあります。
ちなみに私が始めた当初の最低投資金額は３０万円でした…
まとめ：WealthNavi（ウェルスナビ）は幅広いニーズに対応したサービス
- WealthNaviは片手間でも運用できる投資初心者に安心の資産運用サービス
- 引き落とし口座にお金を入れるだけで面倒な手間を自動で行ってくれる
- 自身で売買するよりも手数料が割高
知識がないと結果を出すのが難しいのが投資の世界。
忙しくてなかなか時間がとれないことがあるはずですが、WealthNaviでは全自動のため新たな知識は必要ありません。
投資初心者から忙しい人まで幅広く対応できる資産形成サービスといえるでしょう。
長期的に安心して資産運用を行えます！