楽天証券の「ウェルスナビ×R」とは？メリット・デメリットを解説

先日、大人気のロボアドの「WealthNavi」と楽天証券がコラボしました。

その名も「ウェルスナビ×R」

そのまんま楽天の「R」がつきましたが、実際どんなサービスなのか疑問に思う方も多いはず。

そこで今回は、「ウェルスナビ×R」の概要やメリット・デメリットを解説します。

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ウェルスナビ×Rとは？

公式HPより引用
運用対象	投資信託
対象銘柄	米国株式、外国株式、債券、REIT、金 （VTI、VEA、VWO、AGG、IAU、VNQ）
購入時手数料	無料
信託報酬	税込1.1％ （管理費用等含み最大1.26%程度）
新NISA対応	あり（成長投資枠）
ポイント投資	◯
最低投資金額	１万円
SPU	対象
楽天クレジットカード決済	◯
楽天キャッシュ決済	◯

「ウェルスナビ×R」はウェルスナビ株式会社の投資助言を活用し、外国の株式・債券・不動産・金などに分散投資するロボアドバイザーサービスです。

「WealthNaviの自動運用機能」と「楽天証券の利便性」を融合させたものであり、効率的に資産運用が可能です。

忙しい日常でも資産管理を行えるため、初心者から経験者まで幅広い投資家に向けたサービスになります。

ウェルスナビ×Rのメリット

注文から運用まで全て行ってくれる

なんといっても簡単に購入から運用まで全て行ってくれる操作性が最大のメリットです。

いくつかの質問に答えるだけで、個々の投資スタイルやリスクの許容度（１〜５段階）に応じてポートフォリオを自動で作成し運用していきます。

開設手続き後は入金しておくだけでいいため銘柄選択や購入などの時間は一切かかりません。

リバランスを行ってくれる

運用中に自動でリバランスを行ってくれるため、手間をかけずに効率的な運用が可能です。

リバランスとは効率よく積み立てるための資産のバランス調整であり、長期的に積み立てるために重要とされています。

初心者がリバランスを行うのはとても難しく、失敗すれば資産が減ってしまうリスクがあります。

新NISA（成長投資枠）に対応

普通口座だけでなく、新NISAの「成長投資枠」に対応しています。

すでに楽天証券で「つみたて投資枠」を利用している場合も併用することが可能となります。

楽天ポイントが使える・貯まる

「ウェルスナビ×R」では楽天ポイントを活用できる点もメリットになります。

楽天市場や楽天カードで貯めたポイントをそのまま投資に回せるため、無駄なく資産を増やすことができます。

カードの種類	ポイント還元率		年会費
	「代行手数料」 0.4%未満	「代行手数料」 0.4%以上
楽天プレミアムカード	1.0%	1.0%	11,000円
楽天ゴールドカード	0.75％		2,200円
上記以外の楽天カード	0.5%		無料

現状、ウェルスナビ×Rが運用する銘柄「ウェルスナビ×Ｒ（リスク許容度１〜５）」の代行手数料は0.2695％です。

積立に使用している楽天カードの種類にもよりますが、0.5〜1.0%の楽天ポイントがつきます。

SPUの対象になる

楽天ポイントの使用だけでなく、SPU（スーパーポイントアップ）サービスの対象にもなります。

ただし、別で投資信託を購入している場合は条件が重複してしまうため注意が必要です。

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ウェルスナビ×Rのデメリット

手数料が高め

ウェルスナビ×Rの手数料の内訳は以下の通りです。

実質1.26%程度の手数料が発生するため自身で運用する場合と比べると高くつきます。

この手数料を高くとるか、安くとるかは意見が分かれるとこです。

元本割れのリスクがある

「ウェルスナビ×R」も投資商品のため元本割れのリスクがあります。

参考までに下記は「WealthNavi」の資産推移ですが、コロナショックやウクライナ情勢のときは資産状況は大きく下落（最大－21％程）しました。

また、運用設定日が2024年４月からということもあり参考となるデータが少ないのが現状です。

市場の変動が激しい時期には運用成績が思わしくない場合もあるため、リスクを十分に理解した上で利用することが重要です。

最低投資金額が１万円

「ウェルスナビ×R」の開始時の最低投資金額・月の最低積立額はいずれも１万円になります。

ロボアド普及時よりは初期費用は下がっていますがやや高めとなっています。

楽天証券のおまかせ資産運用サービスの「らくらく投資」では100円から積立て可能となっています。

本家と完全に同じ内容とは限らない

「ウェルスナビ×R」はウェルスナビ株式会社が助言し、楽天投信投資顧問株式会社によって運用されるファンドで資産形成を行っていきます。

ウェルスナビ×Rの運用に関する最終的な意思決定は委託会社である楽天投信投資顧問が行うため、ウェルスナビ×Rの実際の運用が WealthNavi の助言内容と乖離する可能性があります。

ウェルスナビ×Rのホワイトペーパーより引用

対象銘柄はWealthNaviとほぼ同じ構成となっていますが、運用方針は本家と異なる可能性があることを考慮しなければなりません。

まとめ：ウェルスナビ×Rは楽天証券とWealthNaviのいいとこどりのロボアド

「ウェルスナビ×R」は簡単な操作性や楽天ポイントを利用したお得な投資が魅力です。

しかしながら、手数料や運用成績など少なからずデメリットもあります。（特に長期的な資産形成ではチリ積もな問題です…）

色々な投資手法があるため、あくまで運用方針の１つとして参考になればと思います。

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